320万理财剩2190元 客户怒告银行
揭穿了多年前北京“大观言基金兑付危急”后续。多名投资者通过银行理财经理介绍购买私募产品，即日中国裁判文书网公布的民事判决书。但最终私募实控人因非吸锒铛入狱，投资款也有去无回，投资者遂要求银行担当义务。
年近花甲的焦女士正是投资者中的一员，因轻信理财司理的保举，投资了 320 万元采办“特别好的理财名目”但仅获得 2190 元的执行款。近十年后，法院的二审判决毕竟落地由银行对其损失承担 50% 义务。
320 万“理财”打水漂
理财经理主动保举的特别好的理财名目”有可能是坑你没商量” 2012 年，时年 58 岁的焦女士遭遇了投资路上的滑铁卢。
焦女士称，本身是广发银行太阳宫支行的老客户， 2012 年 10 月因存款到期，理财经理郭某称“银行现在有一个特别好的理财名目，保险又保险”保举她采办。越日，支行的贵客室内，郭某推荐她和另一储户何女士“拼单”购买该理财，焦女士遂出资 200 万元，并在条约的特别商定”部分写明由二人共同出资。
具体来看，该“理财”条件相当优厚约定投资者作为优先级合资人出资 387 万元（焦女士 200 万、何女士 187 万）大观言基金作为艰深合资人出资 1800 万元认购“吉祥煤业” 3% 股权，吉祥煤业法人耿某每期出资 1000 万作为劣后基金，优先级合资人优先得到本金和收益的了偿。
全部看，焦女士和何女士投资的颇像是当时风行的类信托”产物，由项目方和管理人供给劣后资金，优先级资金可得到相对断定的收益。收益上，购买该产品 300 万至 800 万金额的第一年为 12% 第二年为 13% 打款后，大观言基金向何女士出具收据及确认函，同意“合资投资款”已收到
以后， 2013 年 1 月，焦女士通过郭某的介绍单独采办了大观言基金的另一产品，投向为山西做作气项目。焦女士作为优先级合资人出资 120 万元，约定收益为第一年 11% 第二年 12%
值得一提的投资者的划款均通过广发银行账户付出，且约定收益支付也打回到广发银行的账户内。
2013 年 11 月，焦女士和何女士共同投资的吉祥煤业名目到期，理财经理郭某称兑付有问题，估量三个月能返本付息，但最终等来的却是大观言基金出事的动静。对此，焦女士向法院提起诉讼，感到银行未尽到谨慎的重视任务，对其损失负有不可推辞的义务，要求赔偿丧失。
高额佣金打通理财司理
实际上，大观言基金兑付“崩盘”之事， 2014-2015 年曾引起轩然大波。由于其产品在坦然银行、华夏银行等多家商业银行通过理财经理私下推介给客户，且私募产品单笔投资金额较高，兑付有望的情况下，多有投资者来到银行网点讨要说法。
公开动静显现，大观言基金成立于 2010 年 12 月，注册老本金人民币 5000 万元。其处理私募股权投资基金的管理与资产管理营业，重点投资矿产资本、能源与环保、高新科技、金融资产等领域。
2014 年 5 月，大观言基金担负人钟某仁被警方逮捕； 2015 年 5 月以犯科领受公众存款罪被朝阳区检查院提起公诉，并于 2016 年 7 月被判有期徒刑 8 年，罚金 50 万元，并责令退赔投资人经济丧失。
钟某仁的判决显现，其成立多家公司作为艰深合资人，与多名投资者签订入伙协议并成立无穷合资企业，再向山西新天能源、内蒙古吉祥煤业等进行投资。渠道方面，其重要通过坦然银行、华夏银行、广发银行等银行的理财经理向社会公众宣传投资理财项目并承诺到期还本付息的方式履行推行，视认购金额承诺每一年 11-15% 收益。
经调查，钟某仁通过上述方式犯科接收 200 余名投资人资金共计人民币 5 亿余元，其中已报案投资人合计 90 余名，涉及投资金额人 2 亿余元，返利金额 2800 余万元。而在追缴执行过程中，仅执行回案款 25.83 万元，焦女士的两笔投资 320 万元仅可分得 2190 元。且钟某仁再无其他可执行财产。
钟某仁介绍，成立大观言基金公司就是为了私募资金，用作投资到世界必要投资的项目上。公司私下找的银行理财司理，由银行理财经理帮我找客户，公司按每个银行拉来客户投资总金额的 3% 给银行提点，具体银行怎么分的不清楚。
为什么通过银行渠道募集资金？钟某仁表示，大观言基金与大多数银行有托管协议，但没有代销协定，托管协议也没有写明银行要发行其理财产品。找的都是一些商业银行，如华夏银行、广发银行，因为这些银行在体制上比较松，外加我给银行的理财经理提点。
大观言基金的使命人员王某也证实了佣金的事，称自己联系到广发银行理财经理郭某，共销售约 500 万元额度，按投资额的 2-3% 给的郭某佣金，一共 10 万元”郭某则表示，不清楚大观言基金和广发银行有没有合作，本身在银行向用户介绍大观言的理财基金产品银行不知道，个人行动。
银行无奈 24 小时监控每个员工
大观言基金兑付成就爆发后，各家银行大多对暗里销售产物的理财司理们执行了问责处理，广发银行也不例外。
2015 年 1 月，广发银行北京分行作出《关于对涉及飞单三名士员调整处理定见的传递》对私售第三方理财产物的三名理财经理打消劳动条约的处理意见调整为开除处分，其中就包括郭某。
而面对投资者的索赔，广发银行太阳宫支行则并不接受。其认为，银行未代销涉案投资产物，与大观言基金不存在代理联系；郭某的私售行为是个人行动，而非职务行为，银行不应担当义务。
该行先容，本案之前，广发银行就非常无视防备此类“飞单”事务，员工从业守则中大白规定员工严禁加入犯科集资举动，并将私售步履大白列为违纪行动，频繁颁布轨制、机关关公学习并进行检查、巡视和专项看管任务。
对于郭某的私售行为，该行称已经超出了本身的管理范围和管理能力，感到已经穷尽了建章立制、逼迫培训、看管管理等全部措施。银行不可能 24 小时，不断刻刻监控每个员工的行动，无法做到把守所有员工的每一个动作、监听每一句讲话。
针对焦女士的投资行动，广发银行感到其具有金融投资教训，解理财产品的购买流程、合同等法律文件文本内容信息、预期收益率等，完全有能力注意到涉案“飞单”产品并非银行理财产物，属于私募投资产品，也应承担必要的风险重视任务。
为此，广发银行提交焦女士在其处购买理财产物的记实、风险测试评估问卷、风险提示书、停业回执等文件，证明只有是银行署理的理财产品都必要签定上述一系列文件，焦女士应明知其投资产品并非广发银行署理的理财产物。焦女士则称，之前采办的理财产物是自己单位刊行的有一定的懂得；这次是因为相信广发银行太阳宫支行，才进行了投资。
法院银行承当 50% 义务
虽然说“市场有风险，投资需谨慎”但当客户遭遇“飞单”之时，银行是否应该担责？
对此，一审法院指出，广发银行太阳宫支行员工郭某在实施销售步履时，基于其作银行使命职员的身份，销售时候是执行职务时代，销售所在是银行的经营场合，与其执行使命任务存在内在联系关系。对于不熟悉银行管理规程的投资者来讲，无从鉴定郭某并非在履行职务行动，故郭某的违规私售步履构成职务行动，响应的法律功效由银行承担。
对于郭某的推介行动是否构成侵权，法院指出，银行使命人员明知其推销的产品并非其代销的理财产物，且大观言基金公营范围亦大白剖明该公司不得以公开方式募集资金。此情形下，银行使命人员仍向用户推介和销售，宣传高额报答，并且失掉返点。故其行为存在错误，推介步履构成侵权。
由于银行使命人员违规向投资者推介存在高风险的非本行发行发卖的理财产物，没有尽到保险保障任务，对投资损失存在必定水平的错误，应当担当响应的侵权义务。与此，焦女士在交易过程中的片面追求高息，欠缺对自己资金保险的风险防备认识，也是本案所涉损失产生的起因。
鉴于双方分袂存在错误，一审法院阐发分析双方过错大小及造成损害成果的起因，酌情认定焦女士就其投资损失自行承当 50% 义务，广发银行太阳宫支行就焦女士的投资损失承当 50% 义务。
一审胜诉后，广发银行太阳宫支行向北京市三中院提起上诉，但其上诉请求均被驳回，连结原判。
一二审均得到胜诉并得到法院撑持 50% 抵偿，但焦女士 320 万的投资最终还是有半数打了水漂。二审中她坦言，该案侵权实际产生在 2012-2013 年，至今已有 9-10 年的时候。本身的损失除了本金外，尚有多年利息战为追回损失收入的人力物力，形成的精神上的损失也是无法估计。